Cadastro Positivo: como funciona e por que ele importa para seu crédito

O Cadastro Positivo registra histórico de pagamentos em dia e é hoje uma das principais fontes de informação usada pelos modelos de score. Bem usado, abre acesso a melhores condições de crédito — mas é importante entender o que ele é, o que não é e quais são os direitos do consumidor.

Base legal

O Cadastro Positivo foi criado pela Lei 12.414/2011 e reformado pela Lei Complementar 166/2019, que tornou a inclusão automática (não exige mais autorização prévia). O consumidor mantém os direitos de consulta, exclusão e correção a qualquer momento.

O que é registrado

• Histórico de pagamentos de contas de consumo (água, luz, telefone, internet).
• Pagamentos de financiamentos, empréstimos e parcelas.
• Faturas de cartão de crédito.
• Valores, datas e regularidade dos pagamentos.

NÃO são registradas informações sensíveis (raça, religião, orientação política), nem dados de transações específicas.

Quem opera o Cadastro Positivo

Os birôs autorizados são Serasa, SPC Brasil, Quod e Boa Vista SCPC. Cada um mantém seu próprio score e relatório, embora as fontes de dados sejam semelhantes. Consulta gratuita em todos eles.

Direitos garantidos por lei

• Consulta gratuita ao próprio histórico, sem limite.
• Solicitação de exclusão do cadastro a qualquer momento (canal oficial do birô).
• Correção de informações incorretas em até 7 dias úteis.
• Notificação prévia em caso de inclusão de informação negativa.
• Proibição de uso para fins discriminatórios (raça, religião, etc.).

Como aumentar pontuação com base no Cadastro Positivo

• Pague todas as contas até a data de vencimento (mesmo R$ 50 contam).
• Mantenha contas básicas (água, luz, telefone, internet) no seu CPF.
• Evite atrasos mesmo de pequenos valores — atrasos rebaixam o score.
• Use cartão de crédito de forma controlada e pague o total da fatura.
• Mantenha relacionamento estável com bancos.

Perguntas frequentes

Estou no Cadastro Positivo sem ter pedido — é legal?

Sim. A Lei Complementar 166/2019 tornou a inclusão automática. Você pode solicitar exclusão a qualquer momento nos sites oficiais dos birôs, mas a exclusão pode reduzir o score, pois remove o histórico positivo da análise.

Cadastro Positivo garante crédito?

Não. Garante histórico mais completo, mas a decisão final depende de política interna de cada banco (relacionamento, renda, comprometimento atual, etc.).

Fontes consultadas

• Lei 12.414/2011 — lei original
• Lei Complementar 166/2019 — alterações de 2019 (inclusão automática)
• Serasa, SPC Brasil, Quod, Boa Vista SCPC — consulta gratuita
• Banco Central — supervisão dos birôs de crédito

Dados verificados em junho de 2026. Em caso de dúvidas, consulte diretamente o birô ou registre reclamação em consumidor.gov.br.